HÄUFIG GESTELLTE FRAGEN
Da uns immer wieder Fragen zu unserer Beratung und unserer Vorgehensweise bei Altersvorsorge, Immobilien, Sachversicherungen und Investments gestellt werden, findest du nachfolgend Antworten auf die häufigsten Fragen.
Allgemeine Beratung
Unsere Finanzberatung folgt einem klaren, strukturierten Prozess. Zunächst analysieren wir deine aktuelle Situation, Ziele und bestehenden Verträge. Darauf aufbauend entwickeln wir eine individuelle, verständliche und langfristig sinnvolle Strategie – unabhängig von Banken und Produktanbietern.
Die Beratung bei 0711 Finanz ist für dich in der Regel kostenlos.
Wir verlangen keine Beratungsgebühren und keine versteckten Kosten.
Unsere Vergütung erfolgt in den meisten Fällen über Provisionen, die direkt von den jeweiligen Versicherungs- oder Produktanbietern gezahlt werden – nur dann, wenn du dich nach der Beratung bewusst für eine Umsetzung entscheidest.
Du kannst nach der Beratung frei entscheiden, ob und welche Empfehlung du umsetzen möchtest.
In bestimmten Fällen, zum Beispiel bei Nettopolicen oder einer reinen Honorarberatung, ist auch ein separates Honorar möglich. Das wird jedoch immer vorab transparent besprochen und erfolgt nur auf deinen ausdrücklichen Wunsch.
Für alle, die ihre Finanzen strukturieren, Vermögen aufbauen, vorsorgen oder bestehende Entscheidungen überprüfen möchten – egal ob Angestellte, Selbstständige, Familien oder Unternehmer.
IMMOBILIEN
Immobilien bieten dir planbare Mieteinnahmen, Inflationsschutz und eine attraktive Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen – gerade in wirtschaftlich unsicheren Zeiten.
Nein. In vielen Fällen ist der Einstieg auch mit wenig oder keinem Eigenkapital möglich – dank intelligenter Finanzierungskonzepte und staatlicher Förderungen.
Bei der Kapitalanlage kaufst du die Immobilie nicht für dich selbst, sondern um sie zu vermieten. Ziel ist der Vermögensaufbau – mit Mieteinnahmen und langfristigem Wertzuwachs.
Lage, Lage, Lage – und eine starke Mieterstruktur. Dazu kommen stabile Bauqualität, professionelle Hausverwaltung und eine gute Vermietbarkeit über Jahrzehnte hinweg.
Je früher, desto besser. Durch den Zinseszinseffekt macht es einen enormen Unterschied, ob du mit 25, 35 oder 45 Jahren startest. Wer früh beginnt, muss deutlich weniger einzahlen, um dasselbe Ergebnis zu erreichen. Aber: Auch ein später Einstieg kann sich lohnen – entscheidend ist das richtige Konzept.
Nein. Wir setzen auf Full-Service-Konzepte – das heißt: Du investierst, wir kümmern uns um den Rest. Stressfrei und effizient.
Gerade jetzt ergeben sich Chancen – durch Preisrückgänge, attraktive Finanzierungsmodelle und Inflationsschutz. Wer langfristig denkt, profitiert.
Wir analysieren gemeinsam deine Ziele, erarbeiten ein individuelles Konzept und begleiten dich Schritt für Schritt – von der Auswahl bis zur Schlüsselübergabe und darüber hinaus.
ALTERSVORSORGE
Es gibt im Wesentlichen drei Säulen:
Gesetzliche Altersvorsorge (z. B. gesetzliche Rente)
Betriebliche Altersvorsorge (z. B. bAV über den Arbeitgeber)
Private Altersvorsorge (z. B. ETF-Depot, Fondspolicen, Immobilien)
Diese Säulen lassen sich individuell kombinieren – gerade für Selbstständige ergeben sich so flexible Lösungen.
Ja – in den meisten Fällen reicht die gesetzliche Rente bei weitem nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu decken. Deshalb ist eine private Ergänzung notwendig, um die Rentenlücke zu schließen.
In einer Beratung analysieren wir deine aktuelle Situation, klären deine Vorsorgeziele und entwickeln gemeinsam einen maßgeschneiderten Plan – inklusive Auswahl geeigneter Produkte, Steueroptimierung und langfristiger Umsetzung.
Achte auf folgende Punkte:
Unabhängigkeit: Der Berater ist an kein Produkt gebunden.
Transparenz: Erklärungen statt Fachchinesisch.
Erfahrung: Branchenkenntnis & Steuer-Expertise.
Vorgehen: Bedarfsanalyse, Strategie, Umsetzung & Betreuung.
Ein Berater, der diese Kriterien erfüllt, ist dein verlässlicher Partner für langfristige Vorsorge.
Je früher, desto besser. Durch den Zinseszinseffekt macht es einen enormen Unterschied, ob du mit 25, 35 oder 45 Jahren startest. Wer früh beginnt, muss deutlich weniger einzahlen, um dasselbe Ergebnis zu erreichen. Aber: Auch ein später Einstieg kann sich lohnen – entscheidend ist das richtige Konzept.
Eine private Rentenversicherung kann sinnvoll sein, wenn du Wert auf eine lebenslange Auszahlung legst und planbare Sicherheit möchtest. Allerdings kommt es auf die Kostenstruktur, Flexibilität und Anlagestrategie an. Viele Altverträge sind ineffizient – moderne, fondsgebundene Varianten können deutlich attraktiver sein. Wir rechnen es dir transparent durch.
ETFs sind langfristig betrachtet eine der stabilsten und renditestärksten Anlageformen – vorausgesetzt, du investierst breit gestreut und bleibst investiert. Wer über 15+ Jahre anlegt, hat historisch gesehen fast immer positiv abgeschlossen. Sicherheit entsteht hier vor allem durch Zeit und Strategie – nicht durch Garantieprodukte.
Riester ist komplex – und nicht für alle geeignet. In manchen Fällen, etwa für Familien mit vielen Kindern oder Geringverdiener mit hoher Förderung, kann Riester sinnvoll sein. Für viele andere lohnt sich jedoch eine freie, steueroptimierte Lösung deutlich mehr. Wir prüfen deinen konkreten Fall ehrlich und ohne Produktdruck.
Je nach Schicht (1–3) deiner Altersvorsorge gibt es unterschiedliche Möglichkeiten:
Rürup-Renten (Schicht 1) sind als Sonderausgaben absetzbar
bAV & Riester (Schicht 2) bieten eigene Fördermodelle
Private Vorsorge (Schicht 3) kann über Kapitalertragssteuer-Strategien optimiert werden
Wir zeigen dir, wie du deine Vorsorge in dein Steuersystem integrierst – und das Maximum herausholst.
Es geht nicht darum, dir ein Produkt zu verkaufen. Sondern darum, gemeinsam zu klären: Was brauchst du im Alter wirklich? Was hast du bereits? Und wie erreichst du dein Ziel mit möglichst wenig Aufwand, aber maximaler Wirkung. Unsere Beratung ist transparent, unabhängig und 100 % auf deine Situation abgestimmt.
INVESTMENT
Grundsätzlich kannst du vieles auch selbst machen – aber ohne Erfahrung wird’s schnell unübersichtlich. Wir helfen dir, typische Fehler zu vermeiden, Struktur reinzubringen und die für dich passende Strategie zu finden. Und: Wir begleiten dich langfristig.
Investieren ohne Plan ist riskant. Investieren mit einer klaren, breit gestreuten Strategie ist kalkulierbar und langfristig deutlich sicherer als Nichtstun – vor allem in Zeiten von Inflation. Risiko entsteht meist durch Unwissen oder Emotionen – nicht durch Märkte.
Unsere Beratung ist transparent, unabhängig und ohne versteckte Provisionen. Die Erstberatung ist kostenlos. Danach bekommst du ein klares Angebot – fair und verständlich. Und: Wir zeigen dir, wie du durch clevere Struktur sogar Steuern sparen kannst.
Beides kann sinnvoll sein – je nach Ziel. Ein Depot bietet volle Flexibilität, eine Fondspolice steuerliche Vorteile und Zusatzleistungen (z. B. Verrentung). Wir zeigen dir im Gespräch, welche Lösung besser zu dir passt – oder wie du beide kombinieren kannst.
Du brauchst keine 50.000 €. Schon mit 50 € monatlich kannst du sinnvoll starten. Viel wichtiger als die Höhe ist: früh anfangen, dranbleiben und die richtige Strategie wählen. Wir helfen dir beim Einstieg.
Ja, absolut. Wir bieten einen professionellen Depotcheck – unabhängig und ohne Verkaufsdruck. Du bekommst eine ehrliche Einschätzung, ob dein aktuelles Portfolio zu dir und deinen Zielen passt.
Kurzfristige Schwankungen sind normal – aber irrelevant, wenn deine Strategie langfristig ausgelegt ist. Wir strukturieren dein Portfolio so, dass du auch in Krisenzeiten ruhig schlafen kannst. Kein Panik-Verkauf, keine Bauchentscheidungen.